Банки и прочие кредиторы
Қаржы институтын таңдау
Ерте ме, кеш пе, бәріміз қарызға ақша алу керек жағдайға тап боламыз. Кейбіреулер үшін бұл өте сирек кездеседі, ал басқалары банктерде, микроқаржы ұйымдарында, ломбардтарда және т.б. Мұндай ұйымдардың саны өте көп - қайсысын таңдау керек? Сізге ақшадан кем емес құнды нәрсе беретін ақпарат көзі. Біз барлық ірі, орта және шағын ұйымдарды қамтыймыз және бұл ақпарат шын мәнінде пайдалы.
Техникалық аспектілері
Сонымен, несие алу үшін қаржы институтын таңдау (ипотекалық несие, жеке несие немесе микронесие болсын) мұқият талдауды талап етеді — шарттардан бастап компанияның сенімділігіне дейін. Біз бұл күрделі мәселені түсінуге тырысамыз.
Таңдаудың жалпы принциптері
Негізгі мақсат – максималды сенімділікпен артық төлемдерді барынша азайту. Сондықтан сіз несиенің мақсатын және мерзімін анықтаудан бастауыңыз керек — бұл қайсысы жақсы екенін анықтайды: банк немесе микроқаржы ұйымы (МҚҰ).
Банктен қашан несие алған дұрыс?
Төмен мөлшерлемелер мен ұзақ өтеу мерзімі сіз үшін маңызды болса, әрине, банк ең жақсы таңдау болып табылады. Мұнда бізде төмен пайыздық мөлшерлемелер бар — жылдық 10–20% (ипотека) және 15–30% (тұтыну несиелері). Ұзақ мерзімдер — ипотека бойынша 30 жылға дейін, ақшалай несиелер бойынша 5 жылға дейін. Сенімділік — банктерді Ұлттық банк реттейді және депозиттерге кепілдік беру жүйесіне қатысады. Айыппұлсыз мерзімінен бұрын өтеу мүмкін (Қазақстан заңнамасының талабы бойынша). Қарыз алушының беделі және құқықтарын қорғау — даулар сот немесе Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі арқылы шешіледі.
Бұл ретте қатаң талаптар: тұрақты табыс, жақсы несие тарихы, кепіл, кепілгер сияқты аспектілері бар. Өтінімдерді өңдеуге ұзақ уақыт кетеді, кейде 10 күнге дейін. Стандартты емес кіріс көздері мақұлданбауға жатады.
Ипотека, көлік, күрделі жөндеу, емделу немесе жабдық сатып алу үшін үлкен сома қажет болса, банктен несие алған дұрыс. Егер сізде ресми жұмыс және ресми жалақы болса, сіз төмен пайыздық мөлшерлеме мен ұзақ мерзімділікті қалайсыз. Жасырын комиссиясыз «таза» несие қажет.
МҚҰ қашан тиімдірек болуы мүмкін?
Микроқаржы ұйымдары немесе қысқаша МҚҰ шағын және жедел несиелер алу құралы болып табылады. Олардың айқын артықшылығы - жылдам бекіту, әдетте 5 минуттан бір сағатқа дейін. Ең аз құжаттама — көбінесе сіздің ЖСН, жеке куәлік және телефон нөміріңіз қажет. Сіз нашар несиемен де несие ала аласыз. Онлайн өтініш және филиалға бармай-ақ картаңызға аударыңыз.
Мұның бәрі бағамен келеді... Бұған өте жоғары пайыздық мөлшерлеме кіреді — жылдық 300%-дан 700%-ға дейін (есептелген). Қысқа мерзімді, әдетте 7-30 күн. Егер сіз кешігіп қалсаңыз, қарыздың жылдам өсуі. «Қарыз тұзағына» түсіп қалу қаупі.
Шағын сома қажет болса, 300 000-500 000 теңгеге дейін МҚҰ қолайлы. Шұғыл жағдайларға емделу, жалақының кешігуі, жөндеу жұмыстары және т.б. жатады. Банктен несие ала алмаған кезде. Бұл жерде үлкен тәуекелдер бар, сондықтан микроқаржы ұйымының мемлекеттік тізілімде тіркелгенін тексеру маңызды.
Егер біз ипотека туралы айтатын болсақ
Тек банк немесе мамандандырылған оператор, өйткені микроқаржы ұйымдары ипотека бермейді; көп жағдайда олар тұрғын үй кепілдігімен қысқа мерзімді несиелер береді, бұл өте қауіпті және алу өте қиын.
Нақты жылдық пайыздық мөлшерлемені салыстырыңыз — ол барлық шығындарды көрсетеді. Мемлекеттік қолдау бағдарламаларын пайдаланыңыз. Сақтандыру және бағалау шарттарын зерттеңіз - кейде олар ипотеканың құнын арттырады.
Қорытындылау үшін
Сонымен, жоғарыда айтылғандардың барлығына сүйене отырып, егер сіз несиелер мен несиелерді белсенді түрде пайдаланғыңыз келсе, Қазақстанның ірі банктері мен микроқаржы ұйымдары бойынша нақты шарттар мен мөлшерлемелер, мерзімдер, сомалар және талаптардың салыстырмалы кестесін жасауыңыз қажет. Бірақ ол жаңартылған болуы керек!